前回まで。
前回は老後に受け取れるお金の種類について見ていきました。
今回は個人の資産を増やしたり守る方法を見ていきましょう。
20代から始める資産づくり
個人でも決算しよう
- 損益計算書：収支をみる
- バランスシート：正味財産をみる
- 結婚している場合は世帯で見るとよい
会社と同じように個人でもお金と資産を管理するべし。
損益計算書を作る
- 手取り年収、支出、収支を見る
- 手取りを確認するには源泉徴収票を見る
- 手取り＝支払金額-源泉徴収額-社会保険料等の金額-住民税
- 住民税は給与明細を見て計算しよう
- 支出は固定費と変動費で分ける
- 固定費は生活に最低限必要なもの
- 変動費は収入に比例して増減するもの
- 作成したら確認すること
- 生活水準を確認する
- 年間貯蓄額を確認する
細かい数字は丸めてますが、僕の場合は大体この表のような感じ。
せめてプラスにはしておきたいですね。
バランスシートを作る
- 純資産を把握するのに役立つ
- 資産には預金や投資信託などを記入する
- 年金資産もすぐには引き出せないが書いておくとよい
- 点線などで区別するとわかりやすい
- 固定資産は土地や建物、貴金属などを記入する
- 負債は短期と長期に分けて記入する
僕の場合はざっくり以下のような感じ。
負債を小さく、資産を大きくすることを目指したい。
損益計算書とバランスシートはセットで見る
- 収支がマイナスになると資産は減るし、プラスになれば資産は増えていく
- 損益計算書で黒字にできているかどうかを見る
- バランスシートで資産を増やせているか、負債を減らしているかどうかを見る
次に自分で資産をどうやって作るかを見ていきましょう。
働けるならできるだけ長く働けるほうがいい
- 今や定年という概念は薄れてきている
- 長く働けるならお金の心配はかなり減る
- キャッシュが安定して入ってくる
- 年金、資産の取り崩しを後ろ倒しにできる
- 貯蓄がない人は貯蓄を増やす仕組みを作る
- 貯蓄がある人はリスク資産に振り分ける
当たり前ですが働いていればお金の不安は少なくなりますね。
だからこそ健康は大事。
非課税で運用できる枠を使う
- 新NISA
- iDeCo
- 公的年金にプラスして老後資金を作るための制度
- 掛け金と商品を自分で選び運用結果によって受け取る金額は変わる
- フリーランス、自営業など企業年金のない人はとくにやったほうがいい
- 会社員でも所得税の控除になるので年収が高いほどやるといいかも
- 途中で引き出すことはできない
新NISAについては以下がわかりやすい。
iDeCoまとめ
- 加入資格がある
- 国民年金の第一号非保険者
- 農業者年金の被保険者ではない、国民年金保険料を免除されてない
- 国民年金の第二号非保険者
- 企業型確定拠出年金に加入しているかつ年単位で拠出しているとだめ
- 事業主掛金に上乗せしてマッチング拠出でもだめ
- 国民年金の第三号非保険者
- 国民年金の任意加入被保険者
- 掛け金を自分で決める
- 月々5,000円から始められ、掛金額を1,000円単位で自由に設定できる
- 条件に応じて上限はある
- 税制上のメリットがある
- 運用益が非課税で再投資
- 掛け金が所得控除になる
- 受け取る時も税金が控除される
iDeCoのイメージは以下の感じ。
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若いときに考えること
- お金の不安をなくすには働き続けるしかない
- しかし将来がどうなるかは誰にも分からない
- 働けなくなる、お金が減った時の保険となるものを今から少しづつでも用意しておくと安心
- 会社員なら公的年金のことはほぼ考えなくてよい
- 企業年金を確認しておく
- 貯金だけはもったいないのでNISAで少しづつ資産を準備しておくとよい
- 企業年金、年収との兼ね合いでiDeCoは考えてもいい
- 毎月の支出が増える、途中で崩せないというデメリットはあるが税制のメリットは大きい
- 損益計算書とバランスシートは年１は作って家計を見直すとよい
- 最低限生きるのに必要な金額を把握する
- 資産を徐々に増やしていけると安心
僕がこの本を読んで感じたことをまとめるとこんな感じ。
人によってお金の価値観は違うので、自分の価値観と照らし合わせながらお金については考えとくといいですね。
長く働けるように体を大事にせな。
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